In de snel evoluerende wereld van technologie en financiën heeft een opmerkelijke verschuiving plaatsgevonden die de manier waarop bedrijven financiële diensten aanbieden, ingrijpend verandert.
De opkomst van fintech en de toegankelijkheid van Open API’s hebben de weg vrijgemaakt voor een nieuw tijdperk van financiële innovatie: embedded finance. Deze benadering van het aanbieden van financiële diensten biedt niet alleen voordelen voor traditionele financiële instellingen, maar ook voor diverse bedrijven buiten de financiële sector. Niet alleen is het makkelijker geworden, consumenten overal in Europa staan er ook steeds meer voor open.
De evolutie van embedded finance
Embedded finance verwijst naar het naadloos integreren van financiële diensten in de bestaande dienstverlening van bedrijven via Application Programming Interfaces (API’s). Dit betekent dat organisaties die geen financiële instellingen zijn, wel in staat zijn om een scala aan financiële producten en diensten aan te bieden aan hun klanten. Denk aan e-commerce platforms die leningen of verzekeringsproducten aanbieden tijdens het afrekenen, of gezondheidszorgdiensten die flexibele betalingsregelingen introduceren voor medische behandelingen. Door middel van white label-oplossingen kan zo’n beetje elke organisatie haar eigen financiële diensten aanbieden.
Deze evolutie wordt mogelijk gemaakt door de opkomst van de API-economie. Embedded finance heeft betrekking op de integratie van financiële diensten met behulp van API’s door bedrijven van wie de kernactiviteiten buiten de financiële sector vallen. API’s fungeren als de bruggen tussen verschillende systemen en stellen bedrijven in staat om soepel samen te werken en gegevens uit te wisselen. De zogenaamde API-economie biedt bedrijven in elke sector de mogelijkheid om in een uiterst kort bestek financiële diensten met hun bestaande dienstenaanbod te integreren en daarmee hun werkterrein uit te breiden.
Embedded finance richt zich op de samenwerking met andere aanbieders om marktaandeel te winnen. Financiële instellingen maken hun diensten beschikbaar via API’s, waardoor externe bedrijven deze naadloos kunnen integreren en aanbieden aan hun klanten. De diensten van financieel dienstverleners worden naadloos geïntegreerd in bestaande handels- en dienstenplatformen. Hierdoor ontstaan nieuwe kansen voor bedrijfsuitbreiding en waardecreatie.
Groeiend consumentenvertrouwen
Nederland is het op drie na meest gedigitaliseerde landen in de Europese Unie. De adoptie van digitale financiële diensten door consumenten is er aanzienlijk toegenomen. Of het nu gaat om het online afsluiten van zorgverzekeringen of het zelfstandig beleggen, Nederlandse consumenten omarmen digitale financiële mogelijkheden vanwege verschillende redenen, zoals gewenning, verbeterde kwaliteit van diensten en de invloed van gebeurtenissen zoals de COVID-19-pandemie. Dit is terug te zien in het groeiende vertrouwen in digitale financiële dienstverleners en fintech-bedrijven; maar liefst 42% van alle Europese respondenten heeft net zoveel vertrouwen in digitale financiële dienstverleners en fintechs als in traditionele financiële instellingen.
Voordelen van embedded finance
- Uitbreiding van diensten: bedrijven die embedded finance omarmen, kunnen hun bestaande diensten uitbreiden met financiële mogelijkheden. Dit kan de klantloyaliteit vergroten door meer waarde te bieden en te voorzien in diverse behoeften op één platform.
- Nieuwe inkomstenstromen: voor niet-financiële bedrijven betekent embedded finance een kans om nieuwe inkomstenstromen te creëren. Door financiële producten aan te bieden, kunnen ze commissies, vergoedingen en rente genereren.
- Verbeterde gebruikerservaring: het naadloos aanbieden van financiële diensten binnen een bestaand platform verbetert de gebruikerservaring. Klanten kunnen transacties uitvoeren zonder het platform te verlaten, wat leidt tot meer gemak en tevredenheid.
- Marktaandeel veroveren: bedrijven kunnen samenwerken met financiële instellingen en fintechs om marktaandeel te winnen. Deze partnerschappen vergroten de waardepropositie en bieden kansen om nieuwe klanten aan te trekken.
- Efficiëntie en innovatie: embedded finance stimuleert innovatie binnen bedrijven. Door financiële diensten te integreren, worden processen gestroomlijnd en kunnen nieuwe technologieën worden toegepast.
Eventueel succesvolle bedrijven noemen die dit al doen.
Toekomstige vooruitzichten
Terwijl de wereld steeds meer richting digitale interacties beweegt, zal de rol van embedded finance alleen maar groter worden. De convergentie van verschillende industrieën met financiële diensten zal nieuwe en unieke kansen creëren. We kunnen verwachten dat sectoren zoals mobiliteit, vastgoed, en zelfs entertainment gebruik zullen maken van embedded finance om hun klanten meer waarde te bieden.
In de context van de Europese Unie is de verschuiving naar embedded finance in volle gang. Met het groeiende vertrouwen in digitale financiële dienstverlening en de toenemende bereidheid van consumenten om deze diensten te omarmen, wordt verwacht dat een breed scala aan bedrijven deze benadering zal adopteren.
Embedded finance belooft een revolutie teweeg te brengen in de manier waarop we financiële diensten benaderen en gebruiken. Het stelt bedrijven in staat om hun dienstenportfolio uit te breiden, nieuwe inkomstenstromen te genereren en de gebruikerservaring te verbeteren. Met de groeiende digitale adoptie en het toenemende vertrouwen in digitale financiële dienstverlening, is de tijd rijp voor bedrijven om de voordelen van embedded finance te omarmen. Of het nu gaat om e-commerce, gezondheidszorg, mobiliteit of andere sectoren, de integratie van financiële diensten via API’s biedt onbegrensde mogelijkheden om te innoveren en te groeien in de moderne zakelijke wereld. Embedded finance is niet alleen de toekomst, maar ook de weg naar een meer verbonden en diverse financiële dienstverlening.
