Europoje veikia daugiau kaip 24 milijonai smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) įmonių, tačiau net 90 proc. jų – apie 21,6 mln. – teigia susiduriančios su sunkumais gaunant finansavimą. Bendra nesuteikto finansavimo paklausa šiuo metu siekia apie 180 mlrd. eurų.
Mindaugas Mikalajūnas, „smeGo“ vadovas, teigia, kad finansavimo stoka smulkiam verslui kelia iššūkių ne tik pačiam verslui, bet ir sukuria daug platesnių problemų.
„Visų pirma, šie skaičiai rodo neišnaudotą verslo potencialą – stringančias investicijas, neįgyvendintus projektus. Bet tuo pačiu yra ir platesnių pasekmių – nesukurtos ar prarastos darbo vietos, nesukurtas BVP, mažėjantis Europos konkurencingumas prieš kitus globalius ekonomikos žaidėjus. Vietoje to, kad finansavimas būtų augimo katalizatoriumi, jis tampa kliūtimi“, – sako „smeGo“ vadovas M.Mikalajūnas.
2016 metais Lietuvoje veiklą pradėjusi „smeGo“ jau yra finansavusi daugiau nei 2,3 mlrd. eurų ir yra vienas didžiausių alternatyvių skolintojų verslui Baltijos šalyse su sparčiai augančiais portfeliais Suomijoje bei Nyderlanduose.
Bankų finansavimas – nepasiekiamas daugeliui
Tradiciškai SVV įmonės finansavimo pirmiausia kreipiasi į bankus, tačiau šie vis rečiau sutinka padėti – daugiau nei 40% SVV paskolų paraiškų yra atmetamos, rodo Europos Centrinio Banko (ECB) duomenys. Bankai dažnai nenori įsipareigoti smulkesniems verslo klientams, kuriems reikalingi mažesni, bet lankstesni finansiniai sprendimai.
„Didieji bankai yra milžiniškos institucijos, veikiamos rizikos reikalavimų, nuoseklių pelno lūkesčių ir ribotų technologinių pajėgumų. Smulkusis verslas jiems yra per daug rizikingas, pernelyg komplikuotas arba tiesiog per mažas“, – komentuoja „smeGo“ vadovas.
Fragmentuota Europa, fragmentuotas finansavimas
Pasak M. Mikalajūno, kita problema trukdanti augti SVV finansavimo apimtims – Europos rinkų skirtumai. Kiekviena šalis turi skirtingus reguliavimus, kreditavimo tradicijas, verslo kultūrą. Dėl to ne tik bankai, bet ir alternatyvūs finansuotojai susiduria su sunkumais plėstis ir pasiūlyti vieningus sprendimus.
„Norint efektyviai finansuoti verslą visoje Europoje, reikia ne vien kapitalo – reikia greičio, drąsos ir gebėjimo prisitaikyti prie skirtingų kontekstų“, – teigia „smeGo“ vadovas.
„smeGo“ šiandien aptarnauja klientus penkiose rinkose – Lietuvoje, Latvijoje, Estijoje, Suomijoje ir Nyderlanduose. Ateinančiais metais įmonė planuoja plėtrą į Italiją ir keletą Rytų Europos šalių.
Rinkų kultūrinius, reguliavimo bei kitus skirtumus „smeGo“ sprendžia maksimaliai skaitmenizuodami procesą. Įmonės sukurta nuosava skaitmeninė platforma leidžia klientams gauti finansavimą per kelias valandas.
„Mes neperkame technologijų, mes jas kuriame. Tai leidžia mums būti lankstesniems, greitesniems, nuolat mokytis ir atsidurti arčiau kliento nei bet kuris bankas ar konkurentas“, – pabrėžia M. Mikalajūnas.
180 mlrd. spragos neužpildys nė viena įmonė viena
Nors „smeGo“ jau dabar veikia penkiose rinkose ir planuoja tolimesnę plėtrą Europos Sąjungoje, M. Mikalajūnas sako, kad tokio masto problemą gali išspręsti tik bendradarbiavimas.
„Tam, kad SVV gautų finansavimą, reikia suderinto viešojo sektoriaus, fintech ir lokalų partnerių darbo. Smulkusis verslas yra Europos stuburas – ir jam būtina prieiga prie tvarių, lanksčių finansavimo šaltinių“, – apibendrina „smeGo“ vadovas.
