Smulkusis ir vidutinis verslas (SVV) Lietuvoje dažnai laikomas šalies ekonomikos stuburu, tačiau būtent šis segmentas dažnai susiduria su didžiausiais iššūkiais ieškodamas finansavimo. Nors pirmiausia verslininkai vis dar kreipiasi į tradicinius bankus, statistika rodo, kad toks pasirinkimas ne visada pasiteisina.
Trečdalis paskolų – atmesta
Remiantis naujausiais Europos Centrinio Banko tyrimo SAFE duomenimis, 2024 m. antroje pusėje net 32,7% visų euro zonos SVV paskolų paraiškų buvo atmestos arba patvirtintos tik iš dalies. Tai reiškia, kad kas trečia įmonė negavo tokio finansavimo, kokio prašė. Lietuvos rodikliai tradiciškai yra dar aukštesni – šalyje mažieji verslai dažnai susiduria su vienomis sudėtingiausių sąlygų visoje Europos Sąjungoje.
„Bankai yra didžiulės institucijos su aiškiai apibrėžtomis taisyklėmis ir rizikos politika. Jie renkasi tik tuos klientus, kurie atitinka labai griežtus kriterijus. Deja, dauguma SVV tokių kriterijų neatitinka – vne todėl, kad verslas būtų blogas, bet todėl, kad jis per jaunas, per mažas ar tiesiog per daug dinamiškas“, – sako alternatyvaus verslo finansuotojo „smeGo“ vadovas Mindaugas Mikalajūnas.
Greitis ir tinkama kainodara – laiminti kombinacija
Vienas didžiausių alternatyvių finansuotojų pranašumų – greitis. Tradiciniuose bankuose sprendimų priėmimas gali užtrukti savaites ar net mėnesius, tuo tarpu „smeGo“ paskolos paraišką galima užpildyti per kelias minutes, o sprendimas dėl finansavimo priimamas per 24 valandas. Tai leidžia verslui veikti greitai, reaguoti į naujas aplinkybes ir verslo galimybes.
Tuo pačiu, neretai alternatyvių finansuotojų kainodara jau mažai kuo skiriasi nuo tradicinių bankų.
„Šiuo metu siūlome verslo paskolas iki 3 mln. eurų, o palūkanos prasideda nuo 5 % + Euribor. Tai leidžia net ir mažesniems verslams pasinaudoti augimo galimybėmis, kurios kitu atveju galėtų likti tik popieriuje“, – teigia M. Mikalajūnas.
Patarimai – vertė, kurią dažnai pamirštame
SVV dažnai neturi galimybės samdyti brangių konsultantų, tačiau sprendimus priimti vis tiek reikia. Todėl svarbu turėti partnerį, kuris ne tik suteikia paskolą, bet ir padeda suprasti jos poveikį verslui, prognozuoti pinigų srautus bei įvertinti rizikas.
Nuo veiklos pradžios „smeGo“ dirbo su daugiau nei 5000 klientų visose Baltijos šalyse ir Suomijoje bei Nyderlanduose – sukaupta patirtis leidžia ne tik finansuoti, bet ir realiai patarti verslui. Įmonės analitikai mato įvairių sektorių specifiką, augimo dinamiką ir tipines klaidas, todėl gali pasidalinti įžvalgomis.
„Mūsų tikslas – ne tik paskolinti, bet ir padėti klientui suprasti, kur investuoti, kaip planuoti pinigų srautus ar į ką atkreipti dėmesį vertinant rizikas. Mūsų patirtis rodo, kad net trumpas pokalbis su mūsų konsultantu dažnai leidžia išvengti brangiai kainuojančių sprendimų“, – sako „smeGo“ vadovas.
Pasak jo, smulkiajam verslui ši vertė yra ypač svarbi, nes dauguma jų sprendimus vis dar priima „iš nuojautos“, neturėdami duomenimis grįsto pagrindo. „Esame partneris, kuris padeda matyti plačiau – ne tik paskolos dydį ar palūkanų normą, bet ir platesnį paveikslą, kuris padeda verslui augti tvariai“, – priduria jis.
Kiekvienam projektui – tinkamas finansuotojas
Anot M. Mikalajūno, taip pat labai svarbu suprasti, kad skirtingiems verslo etapams reikalingi skirtingi finansavimo šaltiniai. „Pradinei vystymo stadijai ar rizikingesniam projektui bankai dažniausiai sako „ne“. Bet tai nereiškia, kad projektas blogas – tiesiog jam reikia kitokio partnerio, kuris supranta augimo dinamiką ir geba greičiau įsivertinti riziką.“
Pasak jo, tai įprasta praktika – verslai dažnai pirmiausia pasitelkia alternatyvius finansuotojus tam, kad įgyvendintų pirmąjį plėtros etapą. Vėliau, projektui tapus brandesniam ir labiau prognozuojamam, finansavimas gali būti refinansuojamas banke arba papildomas nauju banko kreditu.
